Не пропусти
Главная » Банки » Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка кредитных учреждений сегодня представлена двумя большими группами кредитов: без обеспечения и с обеспечением. Первый вариант менее перспективен. Он несет мало выгод и заемщикам, и финансовым учреждениям. Главное внимание банков направлено на вторую группу займов, поскольку они менее рискованные и более прибыльные.

Как взять кредит под залог автомобиля

В качестве обеспечения выступают поручительства и материальные ценности. Первые менее популярны, потому что при определенных обстоятельствах несут не меньше рисков, чем кредиты без обеспечения. Тем не менее их практикуют даже самые титулованные финучреждения РФ, как, например, Сбербанк.

Более многогранен и интересен второй тип обеспеченных займов. В эту группу входят все программы, по условиям которых заемщик получает деньги, если оставит банку гарантию их возврата. Среди не очень богатого перечня материальных ценностей на первом месте идет недвижимость. Второй по популярности тип залога обладает не меньшей ликвидностью – это кредиты под залог автомобиля. Такие программы есть в банках всего мира. Их выдают в Украине, Казахстане, Европе и Америке. Все они схожи механизмом регулирования взаимоотношений, возникающих между кредитором и заемщиком, но имеют совершенно разные условия. Как выглядит российская модель кредитования под залог транспортных средств в 2016 году? – Узнаем из анализа текущей ситуации.

Виды кредитов под залог авто

Они отличаются целями, на которые вы намерены направить заемные средства:

  • Автокредит: если клиент желает купить новый или подержанный автомобиль на заемные средства;
  • Потребительский кредит наличными под залог: если требуются деньги на любые цели.



В программе подробно прописывают требования к залогу и заемщикам. В обоих случаях в качестве обеспечения могут потребовать:

  • Само транспортное средство: тогда автовладелец на период действия договора вынужден оставить машину банку. Вариант подходит заемщикам, имеющим не одно ТС;
  • ПТС. Вы продолжаете пользоваться авто, но не можете его продать, обменять, передать в залог другой компании.

В качестве залога оформляют транспорт физических лиц, автомобили (легковые, грузовые, мототехнику, спецтехнику, водный, воздушный транспорт и пр.) компаний, т.е., коммерческий транспорт, находящийся на балансе фирмы-юридического лица.

Где взять

Варианта 4:

  • Банковский кредит;
  • Автоломбард;
  • МФО;
  • Займ у частного лица.

Частный займ

Оформление проводится в присутствии нотариуса. Стороны заполняют договор, оговаривают условия получения денег, передачи залога, выплаты долга и процентов, а также вносят в документ порядок взыскания долга, если заемщик вдруг откажется платить. Мы назвали этот способ, потому что он имеет место быть, но обладает колоссальным количеством рисков и лазеек для мошенников, поэтому мало востребован сегодня.

Микрозайм под залог

МФО, хотя и позиционируют себя в качестве компаний, выдающих быстрозаймы до зарплаты, но имеют в арсенале другие предложения с более крупными суммами и продолжительными сроками. Займы под залог в микрофинансовом учреждении выгодны с точки зрения лояльного отношения к заемщикам: у вас не потребуют справок, поручителей, не заставят ждать сутки-двое, пока рассматривают заявку. Однако любая лояльность блекнет перед переплатой по займу, а она порой нереально высока. В данном случае больше рискует клиент, потому что при таких процентных ставках шансы на своевременный возврат долга ничтожны.



Банк

Коммерческие и государственные банки предпочитают кредитовать клиентов в рамках специальных автокредитов, где само транспортное средство выступает и объектом покупки, и залогом. Такие программы есть практически у всех кредитных учреждений, потому что они разрабатываются таким образом, чтобы степень риска для банка была минимальной. Это отражается в следующих моментах:

  • Кредитор устанавливает разного рода ограничения, например, на возраст, стаж работы клиента. Предлагает купить в кредит машины определенных марок и производителей, а также ограничивает возраст транспортного средства и т.д.;
  • Страхование кредитного авто вводится, как обязательный пункт одобрения заявки, причем банк сам указывает, в какой компании следует приобретать полис КАСКО, который оплачивается, конечно, средствами заемщика. Иногда требования в отношении страхования бывают настолько жесткими, что банк требует оплатить полис сразу на весь период кредитования, который иногда достигает 7 лет;
  • Дополнительное обеспечение в виде поручительства – к нему иногда прибегают, если кредит оформляется на дорогую иномарку, причем в качестве гаранта сделки просят привести физическое или юридическое лицо, а иногда не одно;
  • Обязательное частичное погашение стоимости автомобиля: так называемый первоначальный взнос, который может составлять до 50% суммы;
  • Строгий контроль над использованием заемных средств: здесь говорится о целевых кредитах под залог. Куда вы намерены направить наличные – это один из главных пунктов, который указывают в договоре. Здесь же пишут, что грозит заемщику, если банк обнаружит, что вместо, например, заявленной покупки тура вы потратили средства на покрытие части другого кредита. Наказание может быть самым радикальным, вплоть до истребования возврата всей суммы кредита, а в противном случае – до продажи залогового авто.


Автоломбард

Основное:

  • Оформление в течение нескольких минут;
  • Требуется только паспорт и документы на машину;
  • Не нужно подтверждать платежеспособность справкой о доходах;
  • Используют обе схемы кредитования – с изъятием транспортного средства или ПТС;
  • Сумма займа зависит от стоимости автомобиля.

В какой бы организации вы ни оформляли кредит под залог авто, кроме стандартного пакета документов придется предоставить заключение независимого эксперта о потребительской стоимости залога. Чем она выше, тем больше та сумма, на которую вы можете рассчитывать. Это примерно 85% стоимости. В ломбарде могут дать до 95%, если вы постоянный клиент и предлагаете в залог очень дорогую и пользующуюся спросом иномарку. Если в залог оставляете ПТС, то сумма кредита резко сокращается до 50-70%.

Еще одна отличительная особенность – в автоломбардах за отсутствие волокиты назначают гораздо более высокий процент. Отсюда – совет: просчитайте все, прежде чем влезать в долг, иначе останетесь без машины.

6 кредитов под залог авто в банках России

Банк Название Условия
Сбербанк Бизнес-авто (на покупку легковых, грузовых машин, прицепов, спецтехники и пр.) Сумма: от 500 000 руб., максимальная сумма ограничена финансовым положением заемщика

Ставка: 14,55%

Срок: 96 мес.

Первоначальный взнос: 20-40%

ВТБ24 Программа ЭкспрессЪ Сумма: 300 000-1000 000 руб.

Ставка: 17,9%

Срок: 1-5 лет.

Первоначальный взнос: 30%

Газпромбанк Приобретение нового автомобиля Сумма: 4,5 млн руб.

Ставка: минимум 15%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: 15-20%

Локо-Банк Кредит под залог авто Сумма: 3 млн руб.

Ставка: 16,4%

Срок: 7 лет

Первоначальный взнос: нет (кредит предоставляется наличными)

Совкомбанк Денежный кредит под залог АВТО Сумма: 500 000-1 000 000 руб.

Ставка: 17-22%

Срок: 12-60 мес.

Первоначальный взнос: нет.

Татфондбанк Авто-Универсальный

(для юридических лиц – программа «Коммерческий транспорт»)

Сумма: от 60 тыс. руб., максимальная сумма не ограничена

Ставка: 16,4-21%, зависит от оценочной стоимости залогового авто

Срок: до 7 лет

Первоначальный взнос: не менее 5%



Как взять кредит под залог автомобиля

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году

Вклады для пенсионеров в 2017-2018 году имеют максимальные процентные ставки особенности вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках. Вклады для пенсионеров на особых условиях и ...

Уменьшение ставок по ипотеке

Президент РФ В. В. Путин пообещал уменьшить ставки по ипотеке до 6%. Это смелое заявление и так сильно понизить барьер вряд ли удастся, но к 2016 ставки действительно пошли вниз на ...

Ипотека в Тинькофф реально ли это?

Любой солидный банк просто обязан иметь ипотечную программу, и в этом смысле Тинькофф Банк не стал исключением. Для клиентов как действующих, так и потенциальных, предлагается оформить заявку на получение средств ...

Как восстановить кредитную карту Сбербанка

Для граждан как старшего, так и среднего возрастов, популярнейшим отечественным банком по-прежнему остается Сбербанк. Большой процент держателей зарплатных карт традиционно приходится на долю именно этой кредитной организации. Многие работодатели привыкли ...

Как узнать остаток по кредиту в ВТБ 24

Желаете узнать остаток по своему кредиту в ВТБ 24? Способов узнать остаток долга несколько. И мы расскажем о каждом поподробнее. С помощью интернет-системы Телебанк Чтобы пользоваться приложением «Телебанк ВТБ 24», вам ...

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики ...

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам. Вклады в надежных банках – это гарантия того, ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; ...

Лизинг в компании Европлан&raquo

«Европлан» – известная российская компания, основной специализацией которой являются автофинансовые услуги. Помимо лизингового сервиса для физических лиц и организаций, здесь предлагают дополнительные наборы: регистрацию ТС, помощь в пути, топливные программы ...

Как выехать за границу с долгами

Мнение по поводу того, что имея задолженность по кредитам банку, можно не выехать за границу не совсем точное и поэтому поводу, существует много мифов. Итак, только решением суда, можно запретить ...

Микрозайм пенсионерам

Пенсионерам довольно сложно получить кредит, нежели человеку средней возрастной категории. Компания, предоставляющая кредит пенсионерам подвергается определенным рискам, что связано в первую очередь с довольно преклонным возрастом заемщиков. Несмотря на это, ...

Как узнать остаток по кредиту в банке Русский стандарт

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной ...

Контур Эльба бухгалтерия для ИП и ООО

Для многих предпринимателей и небольших компаний ведение бухгалтерии – больной вопрос. Особенно на старте, когда нет лишних средств. Держать бухгалтера в штате накладно с точки зрения зарплаты, не говоря уже ...

Способы вывода и обналичивания средств с Киви кошелька

Популярность платежной электронной системы Киви постоянно увеличивается. Она привлекает своих пользователей удобством и простотой применения, высокими параметрами конфиденциальности. Для многих клиентов она стала не просто комфортной системой, а мерой необходимости. ...

Как через телефон перевести деньги с карты на карту Сбербанка

Перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую можно легко, достаточно знать номер только номер карты или номер мобильного телефона другого человека. Многие, наконец, поняли насколько это удобно – не ...

В каком банке можно получить перевод Контакт

Для быстрых и надежных переводов денежных средств предназначена система Контакт. Рассчитана она как на физических, так и на юридических лиц, причем ни тем, ни другим не понадобится открывать расчетные счета. ...

У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять кредит, совершенно не думая о возможных последствиях и дальнейшем возврате. Пользоваться услугами банков необходимо грамотно, ...

Страховая выплата по кредиту

Если, потенциальный заемщик хочет взять заем в банке, ему предлагают оформить страховку на всю сумму и срок кредита. Не многие знаю, что это процедура добровольная, и всегда есть возможность отказаться. ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2018 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен ...

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют ...

Рейтинг@Mail.ru