Не пропусти
Главная » Банки » Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита

Порядок получения ипотеки в банке

Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка жилья, согласование документов, совершение сделки и подписание акта приема-передачи квартиры. Подробнее о каждом из них вы сможете узнать из сегодняшней статьи.

Этап 1: Обращение и одобрение ипотечной заявки

Прежде чем приступить к поиску недвижимости (квартиры, комнаты, дома и т.д.) вам нужно заручиться финансовой поддержкой банка. То есть вам необходимо подать заявку на получение ипотечного кредита, причем желательно не в один, а в несколько банков одновременно (это в разы ускорит процесс поиска подходящего кредитора). Причина, по которой нужно придерживаться именно такой последовательности действий, кроется в том, что в ситуации, при которой вы не знаете, дадут ли вам кредит или нет, поиск квартиры пустая трата времени. В тоже время беспокоится о том, хватит ли вам времени потом, не стоит. После одобрения заявки банки дают заемщику до 4-ех месяцев на подбор недвижимости.

Этап 2: Поиск недвижимости

С момента одобрения заявки у вас будет 3—4 месяца на то, чтобы найти подходящий вариант жилья. Выбранная квартира должна устраивать не только заемщика, но и кредитора, то есть не только вас, но и банк. Не последнюю роль тут играет рынок, на котором планируется приобретение жилья. Купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке жилья (б/у квартира) проще, нежели на первичном (квартиры в новых и строящихся домах). Причина большие финансовые риски. При выдаче ипотеки на строящееся жилье банк рискует не вернуть свои деньги. Произойти это может по двум причинам, первая заморозка строительства, вторая отказ заемщика платить по кредиту (в этом случае банку придется реализовывать не квартиру как таковую, а лишь права на нее, что гораздо проблематичней).



Банк выдаст ипотечный кредит на покупку квартиры в строящемся доме при условии, что выбранная строительная компания не будет фигурировать в черных; списках и будет иметь хорошую репутацию. Такие списки и рейтинги сегодня формируются не только дольщиками (на таких площадках как форумы и группы в социальных сетях), но и некоторые местные органы власти (на своих официальных сайтах). На покупку б/у квартиры банк предоставит ипотечный кредит при условии наличия у недвижимости чистой истории (связанной с переходом правом собственности от одного физического лица к другому), а также при отсутствии незарегистрированных перепланировок. Дабы быть уверенным в юридической «чистоте» приобретаемой недвижимости, ее подбор лучше доверить риэлтерскому агентству, которое сотрудничает с банком-кредитором.

Получить ипотеку на строящееся жилье проще и в тоже время выгодней, если выбранный вами объект аккредитован банком-кредитором. Иначе говоря, в разы легче получить ипотечный кредит, если строительство дома, в котором вы планируете купить квартиру, финансируется банком, одобрившим вам кредит. Это так называемые партнеры-застройщики. Всю информацию о них банки размещают на своих официальных сайтах.

На этом же этапе рекомендуется определиться со страховой компанией. Затягивать с этим не стоит, поскольку возможно страховщик попросит вас пройти медкомиссию (будете вы проходить медицинскую комиссию или нет, зависит от того каков ваш возраст и какого размера заем вы планируете брать).

Этап 3: Внесение аванса



Подобрав жилье, вам нужно будет выдать аванс ее владельцу, чтобы тот оставил квартиру за вами. В этом случае заключается договор аванса, который подписывается на срок, за который вы планируете дать оценку недвижимости, согласовать документы с кредитором и страховой компанией, подготовить сделку (как правило, на это уходит около 3-ех недель).

Этап 4: Оценка рыночной стоимости

Следующий этап оценка жилья. Не смотря на то, что эта процедура нужна, прежде всего, банкам, проводится она исключительно за счет залогодателя, то есть за ваш счет (в среднем такая услуга обходится в 2—5 тыс. рублей). К работе привлекается оценщик, одобренный банком-кредитором, либо оценщик который является его партнером. Оценщик формирует отчет, в котором указывается рыночная стоимость жилья. В последующем именно на эту сумму банк и выдаст вам кредит. В случае если продавец запросит более высокую цену, нежели та, которая была определена оценщиком, получившуюся разницу вам придется оплачивать со своего кармана.

Этап 5: Согласование документов

На следующем этапе вам предстоит согласовать документы на недвижимость и продавцов со страховщиком и банком.

Этап 6: Совершение сделки

Следующим шагом будет подписание кредитного договора. Вслед за этим вы совместно с продавцом квартиры должны будете решить, в какой форме будет производиться расчет. Деньги могут быть перечислены путем безналичного перевода (когда открывается банковский счет, на который банк-кредитор перечисляет деньги), либо через аренду депозитной ячейки (когда деньги обналичиваются и закладываются банковскую ячейку).



Учтите, если вы решите произвести расчет через депозитную ячейку, а в услуги банка, с которым вы заключите кредитный договор, не будет входить депозитарий, то вам предстоит арендовать ячейку в стороннем банке, что приведет к дополнительным затратам. Ведь услуга по перечислению денежных средств из одного банка в другой платная, а оплачивать ее предстоит именно вам.

Далее подписывается договор купли-продажи недвижимости. Подаются документы на государственную регистрацию, которая не может длиться более 30 дней (п. 5 ст. 20 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ Об ипотеке;).

Составляется закладная по ипотеке (именная ценная бумага, подтверждающая право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой). По завершению регистрации сделки, закладная по ипотеке становится собственностью кредитора, и вплоть до момента полного расчета за кредит эта бумага будет храниться в банке.

Этап 7: Подписание акта приема передачи

На последнем этапе вы подписываете акт приема-передачи квартиры. Только после этого вы становитесь полноправным владельцем имущества (ст. 556 ГК РФ).

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году

Вклады для пенсионеров в 2017-2018 году имеют максимальные процентные ставки особенности вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках. Вклады для пенсионеров на особых условиях и ...

Уменьшение ставок по ипотеке

Президент РФ В. В. Путин пообещал уменьшить ставки по ипотеке до 6%. Это смелое заявление и так сильно понизить барьер вряд ли удастся, но к 2016 ставки действительно пошли вниз на ...

Ипотека в Тинькофф реально ли это?

Любой солидный банк просто обязан иметь ипотечную программу, и в этом смысле Тинькофф Банк не стал исключением. Для клиентов как действующих, так и потенциальных, предлагается оформить заявку на получение средств ...

Как восстановить кредитную карту Сбербанка

Для граждан как старшего, так и среднего возрастов, популярнейшим отечественным банком по-прежнему остается Сбербанк. Большой процент держателей зарплатных карт традиционно приходится на долю именно этой кредитной организации. Многие работодатели привыкли ...

Как узнать остаток по кредиту в ВТБ 24

Желаете узнать остаток по своему кредиту в ВТБ 24? Способов узнать остаток долга несколько. И мы расскажем о каждом поподробнее. С помощью интернет-системы Телебанк Чтобы пользоваться приложением «Телебанк ВТБ 24», вам ...

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики ...

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам. Вклады в надежных банках – это гарантия того, ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; ...

Лизинг в компании Европлан&raquo

«Европлан» – известная российская компания, основной специализацией которой являются автофинансовые услуги. Помимо лизингового сервиса для физических лиц и организаций, здесь предлагают дополнительные наборы: регистрацию ТС, помощь в пути, топливные программы ...

Как выехать за границу с долгами

Мнение по поводу того, что имея задолженность по кредитам банку, можно не выехать за границу не совсем точное и поэтому поводу, существует много мифов. Итак, только решением суда, можно запретить ...

Микрозайм пенсионерам

Пенсионерам довольно сложно получить кредит, нежели человеку средней возрастной категории. Компания, предоставляющая кредит пенсионерам подвергается определенным рискам, что связано в первую очередь с довольно преклонным возрастом заемщиков. Несмотря на это, ...

Как узнать остаток по кредиту в банке Русский стандарт

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной ...

Контур Эльба бухгалтерия для ИП и ООО

Для многих предпринимателей и небольших компаний ведение бухгалтерии – больной вопрос. Особенно на старте, когда нет лишних средств. Держать бухгалтера в штате накладно с точки зрения зарплаты, не говоря уже ...

Способы вывода и обналичивания средств с Киви кошелька

Популярность платежной электронной системы Киви постоянно увеличивается. Она привлекает своих пользователей удобством и простотой применения, высокими параметрами конфиденциальности. Для многих клиентов она стала не просто комфортной системой, а мерой необходимости. ...

Как через телефон перевести деньги с карты на карту Сбербанка

Перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую можно легко, достаточно знать номер только номер карты или номер мобильного телефона другого человека. Многие, наконец, поняли насколько это удобно – не ...

В каком банке можно получить перевод Контакт

Для быстрых и надежных переводов денежных средств предназначена система Контакт. Рассчитана она как на физических, так и на юридических лиц, причем ни тем, ни другим не понадобится открывать расчетные счета. ...

У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять кредит, совершенно не думая о возможных последствиях и дальнейшем возврате. Пользоваться услугами банков необходимо грамотно, ...

Страховая выплата по кредиту

Если, потенциальный заемщик хочет взять заем в банке, ему предлагают оформить страховку на всю сумму и срок кредита. Не многие знаю, что это процедура добровольная, и всегда есть возможность отказаться. ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2018 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен ...

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют ...

Рейтинг@Mail.ru