Не пропусти
Главная » Банки » Рефинансирование кредитов. Лучшие предложения за 2017 год

Рефинансирование кредитов. Лучшие предложения за 2017 год

В декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку неизменной. Она зафиксирована на уровне 10 % годовых до конца первого полугодия 2017. Но в начале года ставка равнялась 11 %, а в 2015 году и вовсе достигала рекордной величины – 17 % годовых в рублях. Ее размер непосредственно влияет на условия потребительского кредитования, ведь ключевая ставка – это процент, под который коммерческие банки получают ссуды в Центробанке России.

Рефинансирование кредитов. Лучшие предложения за 2017 год

Вот почему с середины текущего года условия кредитования смягчились, проценты по кредитам постепенно снизились, и получить в банке ссуду на автомобиль или покупку бытовой техники стало выгоднее. А как быть тем, кто прогадал и взял кредит в самый разгар кризиса? Облегчить финансовое бремя поможет рефинансирование!

Рефинансирование – это перекредитование?

Рефинансирование – это получение кредита в одном кредитно-финансовом учреждение с целью погасить займы, полученные у других банков. Цель перекредитования – получение нового займа на более удобных условиях (с меньшей процентной ставкой, на больший срок, с изменением типа платежа и т.д.). Иными словами, процесс рефинансирования – это получение нового кредита в целях погашения старого и с выгодой для клиента.

«Рефинансировать» кредит можно, просто получив новый заем в финансовом учреждении (как стороннем, так и том же). Но этот способ не имеет ничего общего с реальными программами перекредитования, основная особенность которых – применение пониженной ставки. Клиент может самостоятельно найти финансовое учреждение, выдающее кредиты по ставкам меньшим,  чем текущий заем и рассчитать выгоду, используя кредитный калькулятор.



Но в этом случае ставки будут находиться в диапазоне 15,9 – 20,9 % и более (в качестве примера использованы условия потребительского кредитования Сбербанка в рамках новогодней акции 2017). При полноценном рефинансировании ставка равна максимум 18,9 % для физических лиц, не являющихся участниками зарплатаного проекта, и получающими кредит на сумму менее 300 тыс. руб. на срок 2 – 5 лет.

Не каждый банк согласен добровольно нести финансовые потери, поэтому чаще всего повторные кредиты берут в сторонних финансовых учреждениях. Любая программа рефинансирования разрабатывается с целью переманить клиентов. Так, ВТБ24 и Сбербанк специализируются на перекредитовании потребительских займов. В Сбербанке и в Россельхозбанке также можно получить средства на рефинансирование автокредитов.

Получение займа с целью погашения долга перед другим банком происходит в несколько этапов:

  • сбор документов о текущей задолженности (договора, уведомление о полной стоимости кредита);
  • паспорт гражданина России;
  • справка о доходах за предшествующие полгода (2-НДФЛ, по форме банка и т.д.);
  • заявление на предоставление займа.

Требования банков в данном случае незначительно отличаются и сводятся к следующему перечню:

  • остаточный срок кредитования в сторонней организации – более 3 месяцев;
  • валюта займа – российские рубли;
  • отсутствие просроченных платежей за предшествующие полгода;
  • ежемесячное погашение задолженности.

В ряде случаев сумма повторно получаемого займа не может превышать размер остаточной задолженности перед другим финансовым учреждением (актуально в случае ипотечного, автомобильного кредитования). Вновь полученные средства не выдаются на руки клиенту: банк-займодатель самостоятельно перечисляет деньги на счет клиента в иной организации. Рефинансирование может быть средством облегчения финансового бремени, а также возможностью получить дополнительные средства на текущие нужды (если возможность получения средств на руки или лицевой счет предусмотрена договором).



Рефинансирование обладает очевидными плюсами: оно дает возможность погасить долг перед другим банком, объединить несколько займов (при получении средств на погашение кредитов в нескольких банках), снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки и т.д. Но есть и минусы – увеличение фактического срока займа и, как следствие, итоговой переплаты. Если вы взяли кредит в учреждении А на 5 лет, выплачивали долг в течение 2 лет, а затем перекредитовались в банке Б еще на 5 лет, то де-факто вы будете должником в течение 7 лет, а значит, переплатите куда больше, чем планировали.

Особенности рефинансирования потребительских и автокредитов

Рефинансирование потребительских кредитов – одна из самых популярных услуг, но не самая удобная для банков, поскольку речь идет о небольших суммах и коротких сроках возврата займов. Рефинансировать такие займы стоит в случае серьезных финансовых затруднений, когда требуется значительно снижение размера ежемесячного платежа. При этом важно посчитать реальную выгоду, не забыв учесть переплату за весь срок пользования кредитными средствами и необходимость повторного страхования кредитных рисков (без этого условия большинство банков откажет в выдаче средств).

Востребована среди россиян услуга рефинансирования автокредитов. Происходит повторное кредитование по таким схемам:

  • классическая (заемщик получает средства в стороннем банке, при этом автомобиль остается в залоге, но у нового финансового учреждения с необходимостью приобретения КАСКО и прочими неотъемлемыми условиями целевого займа на покупку машины);
  • Trade-In (после предварительной оценки стоимость кредитного авто, которое отходит дилерскому центру, засчитывается в качестве первого взноса при оформлении займа на новую машину).



В разгар кризиса рефинансирование автокредитов пользовалось бешеным спросом в связи с возможностью изменить валюту кредита. В этом случае выигрывают одновременно клиент, которому больше не страшны обесценивание рубля и рост курса иностранных валют (долларов США или евро), и банк, который получает выгоду за счет более высоких процентных ставок по кредитам в рублях.

Во многих банках можно получить заем на рефинансирование автокредитов без передачи машины в залог. Заемщик получает деньги, самостоятельно либо посредством нового банка перечисляет их в счет погашения долга. Затем получает подтверждение того, что кредит в предыдущей финансовой организации полностью погашен, и предоставляет в новый банк.

После полного погашения задолженности по автокредиту клиенту на руки выдается ПТС, и он становится полноправным владельцем автомобиля с потребительским кредитом в новом банке. Однако условия перекредитования в финансовых учреждениях разнятся, и если новый кредит не выдается на руки, а расчеты производятся непосредственно между банками, автомобиль по-прежнему останется залоговым. При условии обязательного нахождения машины в залоге у банка велика вероятность повторного прохождения процедуры страхования (приобретения КАСКО), ведь каждый банк работает с аккредитованным в нем списком страховых фирм.

Лучшие предложения банков

Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов поступают от таких банков (по данным на начало 2017 года):

  • Россельхозбанк (до 1 млн. руб., от 12,9 %, срок – до 5 лет);
  • ВТБ24 (до 3 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
  • Сбербанк России (до 1 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
  • Росбанк (до 1 млн. руб., 14 – 17 %, срок – до 5 лет);
  • Бинкбанк (до 1 млн. руб., от 13,3 % в первые 3 месяца (от 15 до 24,5 % в течение остального срока кредитования), срок – до 7 лет).



Перечисленные банки предоставляют потребительские кредиты на рефинансирование целевых займов (в том числе, автокредитов), а также нецелевых займов (в т.ч., овердрафтов и долгов по кредитным картам). Составляя заявку на получение средств, можно указать сумму, превышающую текущую задолженность. Если кредит будет одобрен, часть суммы займодатель перечислит на счет клиента в стороннем банке, а часть выдаст наличными, перечислит на лицевой счет или банковскую карту для дальнейшей траты на усмотрение заемщика.

Подтверждением целевого использования средств в ряде банков (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.) выступает справка, выданная первичным кредитором. Этот документ должен быть заверен печатью и подписью работника банка, изначально предоставившего кредит (потребительский или авто). Справку о погашении кредита следует предъявить в новый банк не позднее 45 дней с момента составления кредитного договора. В противном случае в отношении выданного займа не будет применена пониженная процентная ставка.

Как перекредитовать ипотеку?

Рефинансирование ипотечного кредита под более низкий процент в 2018 году особенно востребовано в связи со снижением целевой ставки ЦБ РФ и облегчением условий выдачи ссуд на покупку недвижимости по сравнению с периодом 2015 – начала 2016 годов. Предложения банков в данном сегменте довольно разнообразны:

  • Газпромбанк (до 85 % оценочной стоимости недвижимости, от 11 %, до 30 лет);
  • Райффайзенбанк (до 60 % оценочной стоимости недвижимости, от 10,9 %, от 1 до 25 лет);
  • МТС Банк (до 25 млн. руб., на 0,5 – 2 % меньше текущей ставки, от 3 до 25 лет);
  • АбсолютБанк (до 70 % от оценочной стоимости недвижимости, от 11,9 %, до 25 лет).



В ряде банков ставка может быть дополнительно снижена на 1 % после предоставления документов, подтверждающих регистрацию ипотеки в пользу кредитора со снятием обременения первичным банком-займодателем. Оплата услуг оценщика, определяющего стоимость недвижимости, передаваемой в качестве залога новому банку, производится заемщиком.

При рефинансировании ипотечных займов клиент проходит обязательную процедуру страхования от риска причинения ущерба либо утраты недвижимости, а также от риска прекращения прав собственности на имущество. К добровольным видам, которые увеличат шансы заемщика на получение ссуды, относятся страхование от риска утраты трудоспособности, страхование имущества и гражданской ответственности.

Полисы, подаваемые на рассмотрение в банк, должны отвечать его требованиям к страховщикам (ознакомиться с ними можно в отделениях или на официальных сайтах кредитных учреждений). Обратите внимание: страхование рисков, предусмотренных программой рефинансирования, влияет не только на одобрение/отказ банка, но и на размер процентной ставки.

Перечень документов, принимаемых к рассмотрению вторичными кредиторами:

  • копия российского паспорта;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;
  • копия СНИЛС;
  • кредитный договор с первичным кредитором;
  • справка первичного кредитора о кредитной истории заемщика;
  • справка об остатке задолженности;
  • письменное согласие банка на заключение вторичного залога.

Отзывы клиентов свидетельствуют: сложность рефинансирования ипотеки заключена в получении согласия первичного займодателя. Ипотечное кредитование наиболее выгодно для финансовых организаций. Банки попросту не хотят терять доход, позволяя клиентам переходить в другие банки.



Последующий залог допускается только при отсутствии запрета, содержащегося в кредитном договоре.  Выдача согласия банка – его право, а не обязанность. После анализа рисков, первичный кредитор может отказаться или дать согласие на повторную ипотеку, определив в официальном документе собственное имущество перед последующим кредитором в целях предупреждения возникающих рисков.

Не спешите отчаиваться: банковские учреждения всегда готовы побороться за новых клиентов, предлагая способы обхода запрета на повторный залог. Заменой согласия первичного банка-кредитора выступает поручительство физических лиц (их количество зависит от суммы займа). «Газпромбанк» требует наличия не менее 1 поручителя при получении ссуды на сумму до 1,5 млн. руб. и не менее 2 поручителей при займе от 1,5 млн. руб.

Рефинансирование ипотеки – лучшее решение для тех, кто хочет перевести ссуду из валютного в рублевый сегмент. Также рефинансирование позволяет изменить состав и количество созаемщиков, что актуально после развода супругов и т.д. Клиент может рассчитывать на сокращение срока погашения кредита и уменьшения переплаты, а также на увеличение срока со снижением размера ежемесячных платежей. Какие варианты выбрать, решать только вам: ваша выгода – в ваших руках!

Автор: Любименко Н.

Рефинансирование кредитов. Лучшие предложения за 2017 год

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как узнать счет карты сбербанка

Пластиковые карты стали использоваться ещё шире, проникая во все сферы человеческой деятельности. Они удобны для работодателей и банков, а также экономят множество времени и нервов для простых людей. При этом, ...

Как и кто может взять кредит по чужому паспорту

Вопрос: можно ли взять кредит по чужому паспорту? Ответ: можно, варианты есть. На самом деле вариантов, действительно, много, но как взять кредит по чужому паспорту, мы никого учить не будем. ...

Возвращают ли коллекторы долг обратно в банк?

Долги приобретаются у финансовых организаций портфелями. Данное положение до 2017 г. регулировалось двумя статьями Гражданского кодекса (382 и 1005). Но с 01.01.2017 вступил в силу Федеральный закон 230, который дает ...

Мое дело интернет бухгалтерия онлайн, отзывы

Открывая собственное дело, стоит готовиться к тому, что, помимо основной деятельности, вам придётся еще заниматься и «побочными» делами. Речь идет о бухгалтерском учете, расчете всевозможных взносов и платежей, подаче отчетных ...

В какой банк можно выгодно вложить 10 тысяч рублей?

Вложение денежных средств на банковский счет выгодное решение. Клиент сможет получать начисления всего лишь за предоставленную возможность организации использовать его финансы. Кроме того вкладчик будет защищен от возможных скачков валюты ...

Телефоны Юникредит банка

КОНТАКТНЫЕ ДАННЫЕ! Бесплатные телефоны горячей линии Юникредит банка (Unicreditbank): 8 800 700 10 20 – единый телефон для всей России 8 495 258 72 00 – Московский телефон У клиентов банка иногда возникают проблемы: ...

Что такое БИК

В перечень обязательных реквизитов любой компании входят не только наименование банка получателя и его расчетный счет, но и термин БИК. Аббревиатура расшифровывается как Банковский Идентификационный Код, который используется в банковской ...

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории до 100000 где взять не посещая банк и офис

Нередко срочно нужны деньги и нет возможности проходить сложную процедуру оформления, собирать множество бумаг. Но ряд финансовых организаций существенно упростили свои условия, чтобы облегчить процедуру для клиентов. Сегодня вы вполне ...

Расположение банкоматов Кредит Европа банка

Снять деньги в банкомате Кредит Европа банка – отличный способ, который является еще и быстрым, удобным, надежным. Его плюс в том, что не нужно посещать отделение кредитного учреждения, достаточно найти ...

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками за 10 минут?

На сегодняшний день множество людей активно пользуются кредитными услугами, которые так щедро предоставляют практически все банки и связанные с ними организации. В самом деле, гораздо удобнее получить всё и сразу, ...

Страхование КАСКО по автокредиту

Стоит сразу оговориться, если потенциальный заемщик думает, автокредит страхование КАСКО, обязательно ли, ответ его явно разочарует. Безусловно, вне зависимости от приобретенного транспортного средства, регламента выплат и текущего статуса соглашения, оформление ...

Список адресов отделений Ренессанс Кредит Банка

Юридический адрес Ренессанс Кредит банка (контакты): Российская Федерация, 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д.14 Контактный телефон: +7 (495) 783-4600 или бесплатный 8 (800) 200-0-981 Прочие реквизиты: по ссылке Если вас интересуют условиях ...

Получить кредит наличными в день обращения только по паспорту в онлайне

Большинство организаций, связанных со сферой финансов, оказывают услуги по кредитованию населения: как физических, так и юридических лиц. Большой процент из них считают целесообразным предоставления экспресс-кредитов. В это понятие входит кредит ...

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать? Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень ...

Сбербанк резко снизил процентные ставки по кредитам

Сбербанк России с августа снизил процентные ставки по потребительским кредитам. Акция действует до 15 октября 2017 года. В августе этого года Сбербанк запустил осеннюю акцию по потребительским кредитам с пониженными ...

Сбербанк снизил ставки по кредиткам в 2017-2018 году

Сбербанк России с июля 2017 года уменьшил процентные ставки по целому ряду кредитных карт. Смотрите, какие кредитки сегодня стали более выгодными. Сбербанк в 2017-2018 году уже не раз снижал проценты ...

Способы улучшения жилищных условий

  Семьи, живущие в маленьких квартирах, с появлением детей задумываются об изменении условий проживания. Если раньше вполне устраивала однокомнатная квартира, то сейчас хочется приобрести более просторное жилье, обеспечив малыша отдельной ...

Оплата долга в аэропортах станет возможной

Сегодня стало известно, что управлением ФССП было принято решение перейти на цивилизованную систему оплаты долга. Теперь граждан не будут разворачивать на таможне в аэропортах, если у них есть задолженность и ...

Страховая сумма в банке

Несмотря на тот факт, что главой правительства было анонсировано отсутствие каких-либо изменений в системе страхования вкладчиков, определенные корректировки все же нашли свое место. Изначально стоит отметить, страховые случаи по вкладам ...

Дебетово-кредитная карта Touch Bank

Российский онлайн-банк Touch Bank признан одном из немногих, которые способны предоставить всем клиентам дистанционное обслуживание в полном объеме. Дистанционные услуги представлены в большом разнообразии. Клиентам предоставляются услуги в виде: оформления ...

Росбанк обновил процентные ставки по вкладам в рублях

Росбанк осенью 2017 года изменил процентные ставки в рублях по вкладам физических лиц. Как сообщает финансовый портал «Банки.ру», доходность депозитов Росбанка в  рублях снизилась. Вклад «150 лет надежности» теперь можно ...

Рейтинг@Mail.ru