Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Аукционы залогового имущества банков порядок проведения

Аукционы залогового имущества банков порядок проведения

Залоговое имущество: общая информация

Залоговое имущество это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Аукционы залогового имущества банков порядок проведения

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков



В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

Способы продажи залогового имущества

По соглашению сторон

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.



Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации. На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника. Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура



При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Аукционы залогового имущества банков порядок проведения



Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.



Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии. После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Основные риски, связанные с приобретением залогового имущества

Прописанные жильцы



Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.



Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.



Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Рассматриваем обстоятельства, препятствующие заключению брака

Заключение брака – акт, подчиняющийся требованиям закона, в частности, Семейному кодексу РФ. Казалось бы, если взрослые люди желают оформить официально свои отношения, то разве что-то может им помешать? Оказывается, что ...

Особенности съема квартиры и правила заключения договора аренды

Вопрос жилья волнует каждого человека, стремящего обеспечить себе комфортные жизненные условия, однако не всегда есть возможность приобретения жилой площади. Зачастую люди пользуются возможностью съемного жилища. В погоне за удобным жильем, ...

Производство тротуарной плитки как бизнес

Делаем бизнес на производстве тротуарной плитки Производство тротуарной плитки – одна из промышленных идей, позволяющих быстро и без серьезных затруднений выйти на достаточно высокую прибыль.

Ремонт в подъезде, разбитые окна и плитка: куда обращаться и что делать?

Зачастую обвалившиеся подъезды наших многоэтажек напоминают кадры из кинофильмов об апокалипсисе. Обшарпанные стены, разбитые стекла и напольная плитка все это не добавляет эстетики лестничным клеткам и лифтовым холлам. Очень неприятно ...

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ при покупке квартиры?

Заполнение декларации по форме 3-НДФЛ при покупке квартиры является довольно важным моментом, так как неграмотное заполнение и нарушения в документе могут повлечь за собой отказ налоговых органов в предоставлении налогового ...

Какие объекты имущества не входят в состав наследства

Наследство – объект гражданского права. Передать по наследству можно любы вещи, гражданские права или обязанности, либо какое другое не подходящее под эти понятия имущество. Но не все объекты личного имущества ...

Производство товарного бетона как бизнес

Открываем свое производство товарного бетона Производство товарного бетона — бизнес, перспективы и быстрая окупаемость которого не вызывает сомнений. Строительный материал применяется при многих работах, начиная с возведения небольших сооружений для частного хозяйства и заканчивая капитальным строительством больших домов.

Незаконная перепланировка квартиры: какие штрафы грозят владельцу жилья

Сегодня перепланировкой в квартирах занимаются многие: одни хотят сделать свое жилье стильным и модным, а другие делают перепланировку для того, чтобы значительно улучшить условия проживания в квартире. Владелец жилья начинает ...

Вывоз ребенка за границу как выехать с ребенком на отдых, мероприятие или лечение за границу

Чтобы родители или один из родителей могли вывезти ребенка за границу на отдых, какое-либо мероприятие или лечение, необходимо придерживаться специального порядка. Для временного вывоза несовершеннолетнего гражданина в другую страну необходимо ...

Образец протокола общего собрания участников ООО

Полный пакет документов для регистрации ООО является одним из факторов, от которых зависит законность деятельность предприятия. Протокол общего собрания участников ООО — является одним из важнейших из них. Грамотно составленные бумаги ...

Производство сэндвич-панелей как бизнес

Сколько можно заработать на производстве сэндвич-панелей? Производство сэндвич-панелей – это отличная возможность начать свой бизнес в сфере строительства. Тем более что этот материал по праву относится к числу наиболее высокотехнологичных.

Проверка техосмотра по базе ЕАИСТО поэтапный процесс контроля

Что представляет собой база данных ЕАИСТО Рассматриваемый сервис – это единая автоматизированная информационная система ТО транспортных средств. Вся информация подлинных карт по диагностике заносится в эту базу. Система является определенной ...

Как и кто может утратить право пользования муниципальным жильем?

Человек может иметь жилье в собственности, может проживать в муниципальном жилье, по найму, или в ведомственном, предоставляемом на время работы или службы. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ...

Имущественный налог для пенсионеров

Имущественный налог для пенсионеров, имеет ряд особенностей, знать которые должен каждый человек. Вплоть до 2014 года законодательством Российской Федерации не был установлен налог на недвижимое имущество, принадлежащее пенсионерам, однако сегодня, ...

Производство сетки рабицы как бизнес

Открываем свое производство сетки рабицы Производство сетки-рабицы — сезонный бизнес, который при грамотной организации рабочего процесса способен принести значительный доход.

Как получить квартиру многодетной семье условия предоставления

Многодетными признаются те семьи, которые имеет 3 или более детей. Оформляется такой статус в органах социальной защиты. По специальной государственной программе жилье для таких семей выделяется из муниципальной собственности, оно ...

Ищем ответ на вопрос, имеет ли гражданская жена право на наследство

Теперь гражданские браки создаются сплошь и рядом, а женщина именуется гражданской женой, официально – сожительницей. В таких семьях рождаются и растут детишки, и все вроде бы нормально, но до того ...

Программа обеспечения жильем молодых семей

Регистрируя брак и создавая молодую семью, супруги очень часто сталкиваются с важной проблемой: где найти недорогое по цене жилье, поэтому ищут выход из этой непростой ситуации. Сегодня проблема получения доступного ...

Производство свечей как бизнес

Можно ли сделать бизнес на производстве свечей в домашних условиях? Производство свечей как одна из идей для создания собственного бизнеса довольно продуктивна. Помимо того, изготовление свечей не требует специфических знаний и длительного обучения, бизнес на производстве свечей еще и является одним из наиболее окупаемых.

Регистрация права собственности на квартиру в МФЦ, инструкция и особенности

Порядок действий При регистрации права собственности на квартиру, следует соблюдать следующий план действий: Подготовка необходимых документов. Специалист сообщит список необходимых документов, которые необходимо предоставить. Отправка необходимых документов. После сбора необходимых ...

Целевое использование материнского капитала: как оплатить учебу ребенка? Условия

Материнский капитал, несмотря на ограниченность его применения, может оказать большую помощь семьям. Один из вариантов его направления обучение детей. Причем, это распространяется как на школы, так и на детские сады, ...

Рейтинг@Mail.ru