Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как правильно выбрать банк для оформления кредита?

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Как выбрать банк для кредитаДаже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.



Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом. Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией. Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.



Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован. Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.



Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.



Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.



В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой. А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

Как выбрать банк для кредита

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Развод в Казахстане

Содержание Загс Суд Раздел нажитого Примечания На сегодняшний день на развод в Казахстане подает каждая третья пара, в основном это молодые люди. Все чаще и чаще семьи разводятся Поэтому по ...

Кто имеет право на прописку в муниципальной квартире?

Все жилые помещения, которые располагаются на территории того или иного государства объединены в жилищный фонд. В него входят частный, государственный и муниципальный жилищные фонды. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают ...

Как оплачивается учебный отпуск основные моменты

Несмотря на возраст, каждый человек все время продолжает учиться. Но получать дополнительное образование, совмещая его с работой, достаточно сложно. Именно поэтому существует специальный вид отпуска – учебный. Подобный отдых предоставляется ...

Обращение взыскания на доходы должника

Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника ​ Имущество и доходы должников считаются основными объектами, за счет которых может быть выполнено взыскание, за исключением установленного законодательством перечня.

Как выехать несовершеннолетнему ребенку за границу без родителей?

Когда возникает необходимость выезда ребенка за пределы страны с родителями или без них, стоит хорошенько изучить все законодательные акты по данному вопросу. Не все осведомлены о некоторых нюансах, незнание которых ...

Покупка новой квартиры: выбор, необходимые документы, риски

Покупка жилья – радостное и непростое решения для любой семьи. Но при приобретении новой квартиры эмоции нужно отложить до новоселья, а внимание сконцентрировать на тонкостях сделки. Существует много нюансов во ...

Субсидия на оплату коммунальных услуг

Тарифы на оплату жилищно-коммунальных услуг в России растут с каждым годом, ложась тяжелым бременем на жителей нашей страны. Учитывая, что заработная плата индексируется с меньшей интенсивностью, нагрузка на семейный бюджет ...

Образовался долг по микрозайму: что делать

Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму? Займ в микрофинансовой организации – удовольствие недешевое. Обычно человек обращается в МФО, когда отсутствуют другие варианты найти необходимую сумму.

Особенности взыскания морального ущерба: рассмотрим отдельные случаи

Иногда существуют такие ситуации, когда человеку или его материальным благам был нанесен вред, который не подпадает под действие Уголовного кодекса. В таких ситуациях гражданское право помогает получить с обидчика моральную ...

Какое пособие и в каком размере выплачивают по уходу за ребенком до 1 года, 1,5 и 3 лет в 2015 году?

Появление малыша – безусловно, радостное событие для каждой семьи. Однако помимо счастливых моментов оно несет за собой возрастание расходов. Ведь маленькому человечку хочется дать все самое лучшее. Чтобы поддержать родителей ...

Обмен квартиры на квартиру между городами

Как происходит обмен квартирами между городами? Обмен квартиры на квартиру между городами – актуальный вопрос для граждан, часто меняющих место жительства. Поиск работы, учеба и другие обстоятельства могут заставлять нас менять города один на другой.

Cудебная практика по лишению родительских прав — доказательство работоспособности законодательства

К сожалению, далеко не каждый ребенок становится центром своей семьи, вокруг которого суетятся любящие родители, стараясь дать ему самое лучшее. Многие детки оказываются в ситуации, когда одному из родителей или ...

Пенсии и пенсионная реформа в Украине в 2017 году: последние новости

Последние новости таковы, что в 2016 году пенсионная система Украины находится в состоянии шатком и неравновесном. Стоило бы назвать его плачевным, это было бы значительно ближе к истине. Каждое правительство, ...

Обмен долями между родственниками

Процедура обмена долями между близкими родственниками Обмен долями в квартирах между родственниками – сделка достаточно распространенная. При этом совсем не обязательно быть владельцем большой доли.

Депозит при съеме квартиры законодательная база

Что такое страховой депозит при съеме квартиры У арендодателей есть золотое правило: при сдаче квартире в наем брать не только за первый месяц аренды, но некоторые денежные средства как обеспечительные ...

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам. Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан. На ...

Пошаговая инструкция по установлению отцовства в судебном порядке

Каждый ребёнок мечтает о полной семье. А для мальчиков наличие отца практически жизненная необходимость. Но что делать, если родители не заключили между собой брак на момент рождения малютки. Закон даёт ...

Порядок наследования недвижимого имущества после смерти собственника без завещания

В России далеко не все составляют завещания, многие уверены, что родные люди полюбовно разделят оставшееся имущество. Интересным является факт, что зачастую нажитое при этом распределяется вопреки воле почившего. Например, человек ...

Обман при покупке квартиры на вторичном рынке: схемы, как избежать

Как не попасться на обман при покупке квартиры на вторичном рынке ​Схемы обмана при покупке квартиры на вторичном рынке с каждым годом только совершенствуются. О том, как избежать мошеннических действий при приобретении недвижимости в собственность, мы и расскажем в данном материале.

Как уменьшить размер алиментов на ребенка?

Размер алиментов можно уменьшить – законодательство позволит плательщику снизить выплаты на детей, если обстоятельства действительно не позволяют сохранить прежний уровень. Сделать это можно только посредством суда. Процедура уменьшения алиментных выплат ...

Как правильно продлить договор аренды квартиры: дополнительное соглашение, образец

Любой договор, рукописный или составленный на официальном бланке, имеет юридическую силу, если он правильно составлен и подписан всеми сторонами отношений. Все эти правила относятся и к заключению соглашения по найму ...

Рейтинг@Mail.ru