Не пропусти
Главная » Банки » Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Вопрос: как происходит возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016, 2017 году? Как вернуть 13 процентов по кредиту и можно ли это сделать?

Ответ: многие граждане путают эти два вопроса, а тем временем между ними есть две большие разницы.

Вместо предисловия

Все люди, которые исправно платят налоги со своего дохода и при этом купили квартиру, хоть на накопленные средства, хоть в ипотеку, имеют законное право на возврат 13 процентов от стоимости квартиры за счет и из средств государства (а точнее из бюджета, формируемого за счет налогов).

Вы знали об этом?

Для всех, кто об этом слышит впервые, эта статья.

Понятие

А в чем вообще разница этих двух казалось бы похожих вопросов?

Во-первых, возврат процентов по кредиту при покупке квартиры в ипотеку может происходить только в случае досрочного погашения кредита. Именно в этот момент может выясниться, что банк «авансом зажал» больше, чем ему положено.

Во-вторых, под этим вопросом большинство пользователей интернета имеет в виду не возврат процентов при досрочном погашении, а всего лишь навсего возврат 13 процентов от стоимости квартиры со стороны государства.

В-третьих, вернуть 13 процентов можно и с квартиры, купленной в ипотеку, и с квартиры, купленной за счет собственных средств (здесь нет никакой разницы, главное, чтобы все ваши доходы были чистыми с точки зрения налоговой службы).

Все про возврат процентов по ипотеке в случае досрочного погашения займа читайте в данной статье. Хоть там речь идет в основном о потребительских кредитах, но расчет убытков и суть процесса возврата одна и та же.



Итак, возврат 13 процентов – это налоговый вычет, производимый налоговыми структурами в пользу налогоплательщика, право на которое, возникает в ходе покупки или строительства жилья.

Обязательным условием в данном случае является то, что вы должны официально работать, официально заработать эту сумму и уплатить с нее налоги.

Проще говоря, государство (не банк) возвращает вам уплаченные вами же или вашим работодателем в бюджет 13% обратно. Вернуть по закону можно в сумме до 2 млн. рублей и 3 млн. рублей с ипотеки!

ВНИМАНИЕ! Не важно, за сколько вы купили объект недвижимости, но вернуть 13% вы сможете только с суммы в 2 млн. рублей с покупки, приобретенной за собственные средства, или с 3 млн. рублей с покупки, сделанной с помощью заемных средств.

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

В случае если вы покупаете квартиру в ипотеку, вы не заработали те деньги, которые вам предоставил банк, и никакого налогового вычета с этой суммы не может быть, но зато вы как бы в перспективе заработаете проценты, которые заплатите банку в течение действия всего кредитного договора. И вот как раз с них и можно вернуть 13%.

Тоже касается и материнского капитала и любых других средств, которые вы не заработали, а вам кто-то их предоставил для покупки квартиры.

Особняком в данном случае стоит вопрос – повторного возврата 13 процентов с очередной купленной квартиры.

С 2014 года дело обстоит так – не важно, что и сколько вы накупили, вернуть можно налоговый вычет только по одному разу с каждой покупки, но с общей суммы не более 2 млн. рублей и 3 млн. рублей для приобретаемой недвижимости за заемные деньги.



ПРИМЕР! Вы купили квартиру на собственные деньги за 1,8 млн. рублей или вы купили гараж за 500 000 рублей + квартиру за 1,5 млн. рублей, или вы купили квартиру в ипотеку за 6 млн. рублей. В любом случае можно получить налоговый вычет как со всех покупок в сумме, так и с одной, и даже если покупки были совершены с некоторым временным промежутком друг от друга, но максимальный лимит составит 2 млн. и 3 млн. за ипотечную квартиру. Таким образом, 13% от 1,8 млн. (лимит в 2 млн. не исчерпан) = 234 000 рублей (для возврата вам еще будут доступны 13% с 200 000 рублей), или 13% от 500 000 + 1 500 000 (лимит в 2 млн. исчерпан) = 260 000 рублей. А в последнем случае (покупка за заемные деньги на 6 млн.) вы тоже получите обратно 13%, но только с 3 млн. и далее вы уже не сможете себе ничего вернуть, чтобы и как бы вы не покупали. Лимит исчерпан!

Кто имеет право на возврат, а кто нет

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Кто имеет:

  • все те, кто купил квартиру за средства, с которых уплачен налог
  • ипотечники, заемщики целевого займа
  • лица получающие его впервые
  • или повторно, но не превысившие лимит покупок для возврата процентов в 2 млн. и 3 млн. рублей
  • иностранцы в статусе резидентов РФ

Кто не имеет:

  • декретники, льготники, пенсионеры
  • лица, работающее неофициально, имеющие доходы, с которых не уплачены налоги
  • бизнесмены на особом налоговом режиме
  • лица, купившие недвижимость за «черный» нал
  • лица, имеющие задолженность перед налоговой службой (сначала ее погасите, а потом претендуйте на возврат)
  • лица уже получившие налоговый вычет с 2-х и 3-х млн. рублей
  • в 2016 году многим бюджетникам урезали возможность получения налогового вычета (они имеют право на это, но для них в бюджете денег нет)



Вопросы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Может ли гражданин вернуть проценты, если факт покупки квартиры или оформления ипотеки давно прошел?

Может, но на основании последних изменений в законодательстве РФ, он может это сделать только в том случае, если с момента сделки прошло не более 3-х лет. Поэтому нужно успевать реализовывать свои права в течение этого срока.

Имеет ли право на возврат 13 процентов человек в ситуации, когда квартира покупалась в ипотеку и оформлена на одного человека, а получает доход и платит другой человек (масса ситуаций, касаемо семейного права)?

Не важно кто платит за кредит, главное чтобы проплата была, а налоговый вычет будет получать человек, на которого она оформлена и который сможет доказать свои права на возврат процентов.

Что делать, если квартира покупалась в ипотеку до брака, квартира записана на мужа, а платит за это жена?

Возврат процентов по кредиту при покупке квартиры будет производиться мужу, все что приобретено не в браке не учитывается за супругой/супругом, даже кредит.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита, полученного на строительство с нуля жилого дома или без привлечения заемных средств?

Можно, но только если строительство полностью окончено, объект зарегистрирован и на него получены все правоустанавливающие документы. Кроме того, если речь идет о строительстве дома, то в вычет могут быть включены затраты на подготовку строительной документации, покупку стройматериалов и на оплату работы строителей.

Возможен ли налоговый вычет для бюджетников?

Да, возможен, и до 2015 года бюджетники не входили в особую группу граждан (правила для всех были едины), но в 2015 году правительство выпустило постановление, из которого следовало, что с этих пор они будут получать выплаты из местного, а не федерального, бюджета. А это значит, что за деньгами придется встать в очередь, ведь региональные бюджеты пусты, там нет денег!



Расчет суммы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Расчет суммы можно произвести и самостоятельно, если вы купили квартиру на свои деньги (тут все ясно), а если вы оформили ипотеку, то лучше для расчета сначала обратиться в банк, чтобы тот предоставил вам справку об уже уплаченных процентах. А потом с этой справкой либо самостоятельно произвести расчет, либо сделать это совместно с налоговым инспектором.

Но в любом случае принцип расчета очень прост (Пример 1):

  • например, ваш годовой доход составляет 500 000 рублей
  • вы купили за собственные средства недвижимость, стоимостью 2 000 000 рублей
  • вы не потратили на обучение и лечение своих детей, родственников и свое собственное здоровье ни копейки
  • размер вычета в этом году составит: 500 000 х 13/100 = 65000 рублей – именно столько вы уплатили в бюджет процентов за год
  • еще ИФНС вам останется должна: (2 000 000 х 13/100) – 65000 рублей = 195000 рублей
  • если ваш доход не изменится, то ИФНС будет вам выплачивать вычет в течение еще: 195000/65000 = 3 лет

Пример 2:

  • ваш доход 500 000 рублей
  • вы купили квартиру за 2 млн. рублей
  • вы потратили на лечение себя и семьи в этом году 10 000 рублей
  • потратили на обучение ребенка 10 000 рублей
  • в этом году вам начислят: 65000 рублей, а в следующем вам будет доступно для списания сумма 197600 рублей, то есть с этих двух статей расходов вам также возвратятся по 13% (и с трат на обучение 13%, и с трат на лечение 13%)

Пример 3:

  • ваш годовой доход 500000 рублей
  • вы оформили ипотеку на 2 000 000 рублей
  • в этом году вы потратили на выплату процентов 240 000 рублей, по ставке 12% годовых
  • в этом году вам начислят возврат с выплаченных процентов: 240000 х 13/100 = 31200 рублей
  • и так же рассчитываются выплаты в следующем году, до полного погашения ипотеки или до достижения 3 млн. рублей суммарных выплат процентов по кредиту



ВНИМАНИЕ!

Вернуть 13 процентов можно с затрат на:

  • непосредственно на покупку объекта недвижимости
  • разработку сметно-строительной документации
  • проведение света, воды, газа, канализации (в случае строительства объекта с нуля)
  • закупку материала
  • оплату труда рабочих

Способы возврата

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Как вернуть 13 процентов от кредита, какие существуют способы?

На самом деле, таких способов всего два, и все они завязаны на налоговой службе, куда вы делаете налоговые отчисления.

Вот они:

  • можно обратиться непосредственно в ИФНС, собрав необходимые документы
  • или договориться с вашим работодателем, чтобы налоговая служба не удерживала с вас подоходный налог

В первом случае ИФНС единоразово или ежемесячно будет перечислять денежные средства на вашу банковскую карту или расчетный счет. При этом ежемесячные выплаты в основном практикуются в случае с ипотечным кредитованием, а единоразовая во всех остальных.

Во-втором, ИФНС не будет снимать с вас при участие работодателя 13% подоходного налога до тех пор, пока полностью не погасится сумма налогового вычета.

Документы

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

ВАЖНО! Наша налоговая работает не очень шустро. С возвратом 13% могут возникать и временные и бюрократические заминки (то нет решения, то не хватает той-то справки, то кто-то в отпуске и так далее). В отдельный случаях решение может приниматься до 4 месяцев и более.

Все ниже приведенные документы вы должны предоставить в свою местную Федеральную налоговую службу. Инспектор может подкорректировать этот список в связи с новыми изменениями в законодательстве (а они вносятся постоянно), или просто из-за своей некомпетентности.



Если вы подозреваете, что сотрудник не соответствует своей квалификации, то обращайтесь непосредственно к начальнику ИФНС, он ему напомнит законодательные нормы (или вам).

ВАЖНО! Возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году может происходить единоразово по факту уплаты всех процентов или постепенно, одновременно с каждой оплатой. Но в любом случае вы должны своевременно подготовить полный пакет документов и обратиться с ним в свою ИФНС.

Документы для возврата процентов по ипотечному кредиту:

  • заявление в ИФНС на возврат процентов по кредиту при покупке квартиры
  • копия паспорта РФ
  • договор займа
  • график платежей
  • копии платежей, вносимых по ипотеке
  • документы, подтверждающие доход (справка с места работы, налоговая декларация)
  • договор купли-продажи недвижимости
  • свидетельство о праве собственности

Что касается возврата 13% с покупки квартиры, приобретенной за собственные средства, то вам потребуются все те же документы, за исключением тех, что относятся к банку и заемщику.

Процесс

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Если вы взяли квартиру в ипотеку, то с оформлением налогового возврата можно и не спешить, на этот процесс вам отводится 3 года. Но затягивать тоже не стоит!

ВНИМАНИЕ! Возврат процентов по ипотечному кредиту с 2016 года можно оформить в течение 3-х лет, со дня покупки квартиры.

Вся суть процесса заключается в том:

  • нужно определиться каким способом вы будете оформлять возврат (через работодателя или напрямую через налоговую)
  • если вы выбрали «работодателя» ниже читайте специальный список действий для этого случая
  • в противном случае нужно выбрать график получения возврата (единоразово или ежемесячно)
  • нужно собрать необходимые документы для возврата процентов по ипотечному кредиту
  • нужно все их подать в свою территориальную ИФНС
  • возможно, потребуется донести еще какие-то документы
  • дождитесь положительного решения по вашей ситуации и сообщите в ИФНС номер банковского счета, на который вы хотите получать возврат



Процесс оформления налогового вычета через работодателя:

  • получите уведомление от ИФНС о праве на налоговый вычет
  • это уведомление получается для того, чтобы передать его работодателю, на основании его ИФНС разрешает работодателю не делать отчислений за работника, пока не будут погашены обязательства налоговой службы перед налогоплательщиком
  • для получения уведомления соберите копии документов, подтверждающих ваше право на налоговый вычет
  • заполните заявление в произвольной форме
  • отнесите это все в свое ИФНС
  • через 30 дней получите готовое уведомление и передайте его работодателю

Особенности

Как вернуть 13% из бюджета при покупке квартиры

Итак, подведем итог.

Какие существуют особенности процесса получения налогового вычета:

  • в год вы можете вернуть налогового вычета, не более чем вы перечислили за этот период налогов со своего дохода в государственный бюджет
  • не возможно вернуть 13 процентов с денежных средств, которые вы самостоятельно не заработали и с которых ни вы и ни ваш работодатель не платили налогов (материнский капитал, субсидии, заемные деньги, черный нал)
  • но зато можно вернуть 13% с процентов, уплаченных банку за все время действия ипотеки, и это уже не говоря про все собственные «белые» средства, потраченные на покупку недвижимости
  • в случае с заемными деньгами, займ должен быть исключительно целевой (на покупку жилья), и это должно быть указано в кредитном договоре, в противном случае с таких денежных средств проценты государство не возвращает
  • в отдельных случаях могут возникать трудности с возвратом налогового вычета созаемщикам и прочим лицам, которые участвовали в кредитном договоре и которые возможно участвуют в погашение кредита, но проводят платежи не официально
  • сумма покупки за собственные средства для возврата процентов ограничена 2 000 000 рублей, все, что более не подлежит вычету
  • максимальная сумма для возврата по ипотеке составляет 3 000 000 рублей
  • с 2014 года можно производить возврат 13% с любого числа покупок, главное, чтобы их общая сумма была не более 2-х и 3-х млн. рублей
  • также можно в сумму, подлежащую налоговому вычету включить средства, потраченные на ремонт, на закупку материалов, на оплату работы строителей, если квартира покупалась «в бетоне»
  • отдельным нюансом является оплата обучения и лечения всех членов семьи из личных средств налогоплательщика за год – они так же подпадают под возврат 13%, но это отдельная история



О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году

Вклады для пенсионеров в 2017-2018 году имеют максимальные процентные ставки особенности вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках. Вклады для пенсионеров на особых условиях и ...

Уменьшение ставок по ипотеке

Президент РФ В. В. Путин пообещал уменьшить ставки по ипотеке до 6%. Это смелое заявление и так сильно понизить барьер вряд ли удастся, но к 2016 ставки действительно пошли вниз на ...

Как восстановить кредитную карту Сбербанка

Для граждан как старшего, так и среднего возрастов, популярнейшим отечественным банком по-прежнему остается Сбербанк. Большой процент держателей зарплатных карт традиционно приходится на долю именно этой кредитной организации. Многие работодатели привыкли ...

Как узнать остаток по кредиту в ВТБ 24

Желаете узнать остаток по своему кредиту в ВТБ 24? Способов узнать остаток долга несколько. И мы расскажем о каждом поподробнее. С помощью интернет-системы Телебанк Чтобы пользоваться приложением «Телебанк ВТБ 24», вам ...

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики ...

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам. Вклады в надежных банках – это гарантия того, ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; ...

Лизинг в компании Европлан&raquo

«Европлан» – известная российская компания, основной специализацией которой являются автофинансовые услуги. Помимо лизингового сервиса для физических лиц и организаций, здесь предлагают дополнительные наборы: регистрацию ТС, помощь в пути, топливные программы ...

Как выехать за границу с долгами

Мнение по поводу того, что имея задолженность по кредитам банку, можно не выехать за границу не совсем точное и поэтому поводу, существует много мифов. Итак, только решением суда, можно запретить ...

Микрозайм пенсионерам

Пенсионерам довольно сложно получить кредит, нежели человеку средней возрастной категории. Компания, предоставляющая кредит пенсионерам подвергается определенным рискам, что связано в первую очередь с довольно преклонным возрастом заемщиков. Несмотря на это, ...

Как узнать остаток по кредиту в банке Русский стандарт

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной ...

Контур Эльба бухгалтерия для ИП и ООО

Для многих предпринимателей и небольших компаний ведение бухгалтерии – больной вопрос. Особенно на старте, когда нет лишних средств. Держать бухгалтера в штате накладно с точки зрения зарплаты, не говоря уже ...

Способы вывода и обналичивания средств с Киви кошелька

Популярность платежной электронной системы Киви постоянно увеличивается. Она привлекает своих пользователей удобством и простотой применения, высокими параметрами конфиденциальности. Для многих клиентов она стала не просто комфортной системой, а мерой необходимости. ...

Как через телефон перевести деньги с карты на карту Сбербанка

Перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую можно легко, достаточно знать номер только номер карты или номер мобильного телефона другого человека. Многие, наконец, поняли насколько это удобно – не ...

В каком банке можно получить перевод Контакт

Для быстрых и надежных переводов денежных средств предназначена система Контакт. Рассчитана она как на физических, так и на юридических лиц, причем ни тем, ни другим не понадобится открывать расчетные счета. ...

У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять кредит, совершенно не думая о возможных последствиях и дальнейшем возврате. Пользоваться услугами банков необходимо грамотно, ...

Страховая выплата по кредиту

Если, потенциальный заемщик хочет взять заем в банке, ему предлагают оформить страховку на всю сумму и срок кредита. Не многие знаю, что это процедура добровольная, и всегда есть возможность отказаться. ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2018 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен ...

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны ...

Рейтинг@Mail.ru