Не пропусти
Главная » Банки » Вклады и инвестиции в МФО

Вклады и инвестиции в МФО

Главным инструментом инвестирования денег являются проценты: чем они выше, тем больше доход вкладчика. Именно невысокие дивиденды зачастую заставляют людей отказываться от «дружбы» с банками. Второй по популярности путь хранения сбережений – покупка акций и ставки на рынке Forex. По сравнению с банковскими дивидендами прибыль намного больше, но и риск не маленький: в любой момент можно остаться совсем без денег, если сделан неверный расчет или средства переданы во владение интернет-управляющему недобросовестной брокерской конторы.

Вклады и инвестиции в МФО

Не очень давно россияне получили еще один способ преумножения капитала. Он стал доступен с тех пор, как на финансовом рынке появился новый игрок – Микрофинансовая Организация. Несмотря на то, что этот путь инвестирования действует в течение нескольких лет, знают о нем не многие, хотя по уровню доходов он гораздо выгоднее банковского вклада. Что такое – инвестиция в МФО, как ее сделать, какие риски моментально наступают для вкладчика и как от них избавиться?

Что такое – инвестиция в МФО

Вы передаете деньги в МФО на определенный срок, под какой-то процент, и по истечении периода инвестирования забираете их с процентами (или делаете это каждый месяц). На основании обращения в организацию будет составлен договор с указанием всех нюансов сотрудничества. Характерными особенностями инвестирования являются:

  • Высокая доходность;
  • Индивидуальный подход;
  • Увеличенные риски.

Ваши деньги – инструмент работы любого микрофинансиста. Вы передаете свои сбережение компании, которая на договорной основе передает их своим клиентам под огромный процент, а затем делится прибылью с вами, своими вкладчиками.



Вклад в банк или в МФО: в чем отличия

Инвестирование лишь отчасти напоминает процедуру банковского вклада – фактически между ними больше отличий:

Государственное страхование

Большинство банков РФ являются участниками системы страхования вкладов. Если компания лишится лицензии, что в наше время происходит очень часто, вкладчики получат свои сбережения. Предельно допустимая страховая сумма составляет 1400 000 руб.: именно столько денег любой вкладчик может положить на депозит, не рискуя остаться ни с чем. Инвестировали 1500 000 руб. – значит 100 000 руб. не входят в страховую сумму и будут выплачены по мере проведения процедуры банкротства.

Страхование в МФО осуществляется на добровольной основе. То есть, вы приносите деньги в компанию и сами выбираете страховщика. За сохранность сбережений будет отвечать частная СК, но с государственным страхованием то не имеет ничего общего. Ваши риски увеличиваются пропорционально рискам лишения лицензии страховой компании. Добросовестные микрофинансовые компании сотрудничают только с 1-2 страховыми компаниями, тем самым снижая риск невыплаты суммы и процентов. За услугу придется заплатить страховой взнос или найти микрофинансиста, который берет на себя эту статью расходов.

Минимальная сумма инвестирования

В банке у вас примут любую сумму – ограничения, конечно, существуют, но, как правило, минимальный лимит составляет 10 000 руб. Другое дело – МФО: они вынуждены подчиняться Закону ФЗ-151, который запрещает принимать денежные средства в сумме менее 1500 000 руб. Хотите выделить меньше, придется зарегистрировать юридическое лицо или ИП, потому что законодательная норма действует в отношении физических лиц и не распространяется на компании.



Размер НДФЛ

По Закону капиталовложение в МФО облагается налогом в размере 13% от готового дохода. С прибыли, получаемой в результате работы банковского вклада, также вычтут налог, если по условиям вклада ваш годовой доход составит 13% и выше. Так как банкам не выгодно принимать инвестиции под такой процент, получается, что банковский вклад фактически налогом не облагается. Для привлечения большего количества инвесторов МФО берут на себя оплату НДФЛ, суммируя 13% налога к проценту прибыли. Сэкономить можно и в этом случае: достаточно зарегистрировать ИП, чтобы платить не 13, а 6% суммы в виде налога.

Доходность

Акценты как раз сдвинуты в сторону высокой финансовой выгоды. Инвестировать в МФО можно в среднем под 15-60% в год – банки же не могут себе позволить выплачивать и 10-12 % с вклада. Максимум, на что можно рассчитывать – это предложение получать 8-9% в год, но чтобы получить доступ к самому доходному депозиту, придется выполнить кучу других условий, например, не требовать возврата сумм до истечения срока, который бывает очень продолжительным.

Самый простой пример: вы инвестируете сумму 1500 000 руб. в банк под 8% в год и получаете в конце срока 12000 руб. в виде дивидендов. Средний процент в МФО установлен в размере 30% Пройдет год, ваш вклад вырастет на 450 000 руб., и это без учета капитализации.

Еще одно отличие заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Банковский служащий не имеет право отойти от норм, установленных в рамках программы вклада: приходится строго соблюдать сроки, суммы, начисления и другие условия. МФО работает с клиентами по индивидуальному договору, а сроки могут варьироваться, не влияя на доходность. К тому же за нарушение договорных обязательств в банке на вас наложат штраф в виде лишения какой-то части или всей прибыли. Микрофинансовые структуры такие методы не жалуют.



Порядок оформления

Предлагают 2 варианта:

  • Личное посещение офиса и подписание бумаг;
  • Дистанционное оформление онлайн.

Большинство вкладчиков предпочитают приехать в отделение лично, чтобы подробно узнать условия и подписать документ. В некоторых организациях разработан механизм курьерского обслуживания на дому: звоните, говорите, что хотели бы стать инвестором. На указанный вами адрес отправляется курьер, чтобы пописать договор о сотрудничестве, только после этого вы осуществляете перевод денежных средств. Советуем делать это путем безналичного перевода с вашего счета на счет МФО. Эта операция будет зафиксирована оператором, предоставляющим услугу, в отличие от передачи наличных денег.

Остается один наболевший вопрос – как выбрать МФО, чтобы свести к минимуму риск потерять сбережения? Отзывы, время работы на микрофинансовом рынке – все имеет значение. Проводить анализ самостоятельно – долго и не всегда объективно, к тому же специалисты рейтингового агентства Эксперт РА уже позаботились об этом.

Рейтинг надежности микрофинансовых организаций в 2016 году

Вклады и инвестиции в МФО

Важно знать, что рейтинг надежности присваивается только на основании ее прямого обращения в агентство – Эксперт РА не присваивает баллы без согласия МФО, а основанием для сотрудничества служит соответствующая заявка от руководства. Сами компании стремятся получить рейтинг надежности – это говорит о том, что финансовая организация действует открыто, законно и имеет все основания для получения высокой оценки экспертов: для большинства частных инвесторов именно высокий рейтинг в Эксперт РА является основанием для инвестирования средств.



Чтобы получить рейтинг, эксперты проводят подробнейшее исследование всех сфер деятельности, выставляет оценки по множеству пунктов, включая отзывы клиентов, объем портфеля и т.д. Результаты направляются заказчику (в нашем случае МФО), который дает (или не дает) согласие на публикацию рейтинга в официальных источниках.

Рейтинговая шкала Эксперт РА (по убыванию надежности, результаты на 15.07.2016. источник – сайт компании, предоставляющей услуги):

  • A++.mfi (наивысший уровень): присвоен Магазину Малого кредитования, Агентству по поддержке малого бизнеса в Чувашии и др.
  • A+.mfi (очень высокий): Домашние Деньги, Брио Финанс, MoneyMan, Срочноденьги и др.;
  • mfi (высокий): Русинтерфинанс, ЗабИнвестФонд, ФОП МСП АМО и др.;
  • B++.mfi (приемлемый): присвоен Центру Финансовой Поддержки, ФПМП гп. «Первомайское»;
  • B+.mfi (достаточный): Выручай Деньги, Швейцарский фонд поддержки экономических реформ;
  • mfi (удовлетворительный).
  • C++.mfi (низкий).
  • C+.mfi (очень низкий).
  • mfi (неудовлетворительный).
  • mfi (банкрот).

Присвоенный рейтинг в любой момент можно подтвердить или получить новый, более высокий статус, поэтому информация актуальна на дату заполнения. Остается суммировать все за и против, и в случае положительного решения обратиться к рейтингу 2016 года, чтобы выбрать в Москве или в другом регионе России надежного партнера.

Вклады и инвестиции в МФО

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в 2017-2018 году

Вклады для пенсионеров в 2017-2018 году имеют максимальные процентные ставки особенности вкладов физических лиц пенсионеров в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках. Вклады для пенсионеров на особых условиях и ...

Уменьшение ставок по ипотеке

Президент РФ В. В. Путин пообещал уменьшить ставки по ипотеке до 6%. Это смелое заявление и так сильно понизить барьер вряд ли удастся, но к 2016 ставки действительно пошли вниз на ...

Как восстановить кредитную карту Сбербанка

Для граждан как старшего, так и среднего возрастов, популярнейшим отечественным банком по-прежнему остается Сбербанк. Большой процент держателей зарплатных карт традиционно приходится на долю именно этой кредитной организации. Многие работодатели привыкли ...

Как узнать остаток по кредиту в ВТБ 24

Желаете узнать остаток по своему кредиту в ВТБ 24? Способов узнать остаток долга несколько. И мы расскажем о каждом поподробнее. С помощью интернет-системы Телебанк Чтобы пользоваться приложением «Телебанк ВТБ 24», вам ...

Чем отличается банкомат от терминала Сбербанка

Еще совсем недавно практически все платежи в Сбербанке осуществлялись только через кассы и, чтобы пополнить счет или оплатить коммунальные услуги, гражданам приходилось выстаивать в бесконечных очередях. Сегодня развитие кредитной политики ...

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам. Вклады в надежных банках – это гарантия того, ...

Перевод денег с Уралсиба на Сбербанк

Существует несколько способов перевода собственных денежных средств, выбор которых зависит от типа карты отправителя, от типа карточки получателя и от банков-эмитентов этих карт. Возможны следующие варианты: 1. использование мобильного банкинга; ...

Лизинг в компании Европлан&raquo

«Европлан» – известная российская компания, основной специализацией которой являются автофинансовые услуги. Помимо лизингового сервиса для физических лиц и организаций, здесь предлагают дополнительные наборы: регистрацию ТС, помощь в пути, топливные программы ...

Как выехать за границу с долгами

Мнение по поводу того, что имея задолженность по кредитам банку, можно не выехать за границу не совсем точное и поэтому поводу, существует много мифов. Итак, только решением суда, можно запретить ...

Микрозайм пенсионерам

Пенсионерам довольно сложно получить кредит, нежели человеку средней возрастной категории. Компания, предоставляющая кредит пенсионерам подвергается определенным рискам, что связано в первую очередь с довольно преклонным возрастом заемщиков. Несмотря на это, ...

Как узнать остаток по кредиту в банке Русский стандарт

Схема выдачи кредита и его дальнейшего погашения всегда совпадает, а в отношении проверки баланса и наличия задолженностей по счетам у каждого банка существуют свои собственные методы. Клиенты банка Русский Стандарт ...

Кредит Яндекс Деньги. Как взять деньги в долг на Яндекс кошелек онлайн, быстро и без отказов

Деньги в долг на яндекс деньги. Быстро и без отказов У вас появилась необходимость взять деньги на Яндекс Кошелек в долг, но в этом деле вы новичок? Аккаунт в электронной ...

Контур Эльба бухгалтерия для ИП и ООО

Для многих предпринимателей и небольших компаний ведение бухгалтерии – больной вопрос. Особенно на старте, когда нет лишних средств. Держать бухгалтера в штате накладно с точки зрения зарплаты, не говоря уже ...

Способы вывода и обналичивания средств с Киви кошелька

Популярность платежной электронной системы Киви постоянно увеличивается. Она привлекает своих пользователей удобством и простотой применения, высокими параметрами конфиденциальности. Для многих клиентов она стала не просто комфортной системой, а мерой необходимости. ...

Как через телефон перевести деньги с карты на карту Сбербанка

Перевести деньги с одной карты Сбербанка на другую можно легко, достаточно знать номер только номер карты или номер мобильного телефона другого человека. Многие, наконец, поняли насколько это удобно – не ...

В каком банке можно получить перевод Контакт

Для быстрых и надежных переводов денежных средств предназначена система Контакт. Рассчитана она как на физических, так и на юридических лиц, причем ни тем, ни другим не понадобится открывать расчетные счета. ...

У кого можно взять взаймы если уже имеются кредиты без справок?

С финансовыми трудностями может столкнуться практически каждый. Многие набирают большое количество займов, ищут, где взять кредит, совершенно не думая о возможных последствиях и дальнейшем возврате. Пользоваться услугами банков необходимо грамотно, ...

Страховая выплата по кредиту

Если, потенциальный заемщик хочет взять заем в банке, ему предлагают оформить страховку на всю сумму и срок кредита. Не многие знаю, что это процедура добровольная, и всегда есть возможность отказаться. ...

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2018 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен ...

Как уйти от долгов, если нечем платить кредит

Если вы по тем или иным причинам больше не можете платить кредит или вам нечем платить кредит, что делать в такой ситуации, как уйти от долгового бремени? Для этого существуют ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны ...

Рейтинг@Mail.ru