Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

Хотите вложить деньги в микрофинансовую организацию? Рассмотрим все плюсы и минусы подобных инвестиций

Не так давно на рынке финансовых услуг появился еще один вид вложения денежных средств – инвестирование в микрофинансовые организации. МФО у граждан ассоциируется, прежде всего, с возможностью получить займ в очень короткие сроки, а о том, что с такими организациями можно еще и зарабатывать, знают немногие. Эти компании привлекают вкладчиков большими процентами по сравнению с банками. Но такое инвестирование имеет ряд особенностей. Выгодно ли вкладывать деньги в МФО? Об этом сегодня и поговорим.

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое специализируется на выдаче небольших займов. Такие займы очень доступны, а в некоторых случаях деньги можно получить даже онлайн. Потенциальному заемщику не нужно предоставлять справку о доходах или документы об имущественном состоянии, а потом ждать пока всю предоставленную им информацию проверят.

МФО ведут активную рекламную компанию, наиболее широко информация о них предоставлена в интернете.

Процент отказов в таких компаниях небольшой, поэтому взять займ могут даже люди с испорченной кредитной историей. За такую лояльность МФО хотят получить более высокий процент. Вследствие чего финансовые компании готовы платить больший доход инвесторам, которые вкладывают в них деньги.



Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?Инвестирование в МФО по сути не требует серьезных знаний и подготовки. Компания подписывает с вкладчиком договор инвестирования. Полученные деньги МФО выдает физическим лицам в виде займов. По истечению срока договора вкладчик получает назад свои деньги и проценты. Единственное ограничение – сумма вклада должна быть не менее 1,5 миллиона рублей, именно такой порог вхождения установлен законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Такое ограничение призвано, в том числе, отсечь мелких инвесторов, которые не анализируют целесообразность операции, а просто хотят вложить деньги в микрофинансовую организацию, даже не понимая сути ее деятельности. Но это ограничение можно обойти следующим образом:

  • физическое лицо может оформить частное предпринимательство;
  • МФО предлагает заключить договор купли-продажи акций;
  • индивидуальные инвесторы создают общий инвестиционный фонд.

Процентная ставка обычно прямо пропорциональна сроку, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Это касается и рисков: чем больший доход хочет получить инвестор, тем выше возможный риск потери средств.

Оформить договор можно, непосредственно посетив представительство компании, а также путем подачи онлайн заявки. В ней необходимо указать свое имя и контактную информацию. С клиентом связывается сотрудник МФО и рассказывает подробно всю информацию, а на электронную почту отправляют типовой договор. Если потенциального инвестора все устраивает, с ним согласовывают время и место для подписания договора. Они могут быть следующими:



  • Договор займа, согласно которому МФО выступает заемщиком.
  • Покупка облигаций, которые компания обязуется выкупить через определенный срок. Стоимость одной облигации – 1,5 миллиона рублей.

Далее, имея на руках договор, вкладчик производит перечисление денежных средств на счет МФО.

Многие инвесторы считают МФО своеобразной серединой между банковскими депозитами, имеющими низкую доходность и уровень риска, и игрой на бирже, которая может принести хороший доход и имеет большую вероятность потерь.

Отличие банковского депозита и инвестирования в МФО

На первый взгляд такое вложение денег аналогично с банковскими депозитами. На самом деле есть существенные различия:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если все банковские вклады до 1 400 000 рублей попадают под систему страхования автоматически, то капиталовложения в МФО могут быть застрахованы только в частных страховых компаниях. Существуют компании, которые за свой счет страхуют договора, но большинство из них делают это из средств клиента.
  2. С полученного дохода вкладчик обязан оплатить НДФЛ. Есть МФО, которые выплачивают эту сумму клиенту дополнительно.
  3. Досрочное расторжение возможно, только если этот пункт прописан в договоре.

Инвестирование в МФО несет в себе больший риск потери денежных средств по сравнению с банковскими депозитами, но вкладчик может рассчитывать на получение большей прибыли.

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?​Инвестирование в микрофинансовую организацию привлекает своей высокой доходностью. Но необходимо понимать, что компания зарабатывает деньги на выдаче займов населению под большие проценты. За такими кредитами часто обращаются лица, у которых есть серьезные финансовые проблемы. Вследствие этого доля невозвратов в МФО значительно больше, чем в банках. Соответственно при большом количестве своевременно непогашенных займов в МФО могут возникнуть трудности с возвратом денег инвесторам, и компания в короткий срок объявит себя банкротом. Процедура ликвидации не спасет положение инвесторов, так как с большой вероятностью у МФО просто не будет активов, за счет продажи которых она сможет рассчитаться с инвесторами.



Также отсутствует должное регулирование деятельности микрофинансовых организаций на государственном уровне. В связи с тем, что такие компании стали выходить на рынок финансовых услуг относительно недавно, а законодательные акты имеют «сырой» вид и требуют постоянной доработки. Основная проблема в том, что возврат таких средств подкреплен только договором и не имеет государственной защиты.

Кроме того на рынке работают компании, которые осуществляют свою деятельность под франшизой популярных МФО. Риск заключается в том, что клиент изучает информацию и отзывы о первой компании, а по факту вкладывает совершенно в другую организацию.

Для минимизации рисков стоит тщательно подготовиться к операции. Для этого необходимо ответственно подойти к выбору компании:

  1. Компания обязательно должна быть внесена в государственный реестр МФО.
  2. Тщательно изучить всю информацию о МФО. Необходимо узнать и проанализировать следующие параметры: продолжительность работы на рынке, размер активов, развитость филиальной сети, отсутствие или наличие «черных пятен» на репутации. Хорошо, когда компания стабильно работает на рынке не менее 1,5-2 лет.
  3. Узнать, кто является учредителем МФО. Эти люди или компании тоже должны иметь хорошую репутацию.
  4. Изучить сведения о соблюдениях нормативов ликвидности и достаточности собственного капитала. Если они находятся в пределах нормы, то риск потери денег не выше чем в банке. МФО, в отличие от банков, не обязаны публиковать такую информацию в открытом доступе, но стабильные компании обычно добровольно предоставляют эту информацию.
  5. Узнать, какой процент невозврата МФО закладывает при планировании деятельности, этот показатель не должен быть выше 25%.
  6. Проанализировать процентные ставки как для депозитов, так и для займов. Если они значительно превышают среднерыночные цифры, то, скорее всего, компания выдает деньги крайне неблагонадежным заемщикам и риск их невозврата очень большой. Высокий уровень предполагаемой доходности может свидетельствовать о том, что компания уже находится на грани банкротства.
  7. Изучить несколько рейтингов таких компаний. Эти данные можно найти в интернете.
  8. Изучить отзывы клиентов. Только не стоит читать информацию на сайте компании. Важны отзывы как инвесторов, так и заемщиков.



Особого внимания заслуживает вопрос страхования. МФО может автоматически страховать вклады всех клиентов в одной компании. Инвестору в такой ситуации необходимо приложить максимум усилий, чтобы узнать как можно больше информации о страховщике. Если у обеих компаний одни и те же учредители, то они могут стать неплатежеспособными одновременно.

В случае, когда МФО не страхует вклады, то лучше сделать это самостоятельно. К выбору страховой компании необходимо подойти так же серьезно, как и к выбору микрофинансовой организации для вложения денег. Затраты в виде страхового платежа могут быть в размере 1,5-2,5 % от суммы вклада, но риск потери всех средств будет стремиться к минимуму.

В результате проделанной работы может получиться список финансовых компаний, имеющих определенное соотношение доходности и риска. Если сумма свободных средств позволяет сделать несколько вкладов, то инвестиции стоит обязательно диверсифицировать и сделать несколько вложений в разные МФО на минимальную сумму.

Таким образом, инвестирование в МФО может принести хороший доход. Но оно подходит тем, кто может провести качественный анализ компаний и правильно оценить риски. Не стоит заключать договор на всю сумму свободных средств, тем более, если это будет первый опыт такого рода капиталовложений.

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?



Стоит ли инвестировать в микрофинансовую организацию?

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Управление инвестициями: что это, особенности процесса

Что такое управление инвестициями: сущность и содержание процесса Управление инвестициями — процедура, которая может наблюдаться в самых разных областях правоотношений.

Уплата налога с продажи доли квартиры

Налог с продажи доли в квартире в 2017 году Сделки с недвижимостью, как и любые операции с имуществом, находятся под пристальным вниманием контролирующих органов и подлежат обязательному налогообложению.

Уменьшение уставного капитала ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Как уменьшить уставной капитал ООО? Уменьшение уставного капитала ООО сопряжено с выполнением ряда действий правового характера, порядок реализации которых регламентирован действующим законодательством.

Украли номера с машины: что делать

Что делать, если украли номера с автомобиля? На сегодняшний день, кража номерных знаков - достаточно частое явление. При этом цели такого воровства могут быть самыми разными.

УК подала в суд за неуплату: что делать, последствия

Управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг. Что делать? ​Что делать, если управляющая компания подала в суд за неуплату коммунальных услуг, и какие правовые последствия могут ожидать неплательщика в данной ситуации? Неоплата счетов за поставленные услуги ЖКХ может повлечь для жильцов многоквартирных домов самые негативные последствия, вплоть до судебного разбирательства.

Увольнение при ликвидации организации: пошаговая инструкция

Увольнение работника в связи с ликвидацией организации ​Увольнение работника в связи с ликвидацией организации – обязательная процедура, которая комплексно охватывает весь штатный персонал юридического лица, но реализуется в отношении каждого работника индивидуально.

Увольнение директора-учредителя ООО

Как уволить директора ООО, являющегося учредителем? Часто бывает, что учредитель хозяйственного общества занимает должность руководителя фирмы. При этом, может возникнуть необходимость в его освобождении от соответствующей должности.

Увольнение директора при ликвидации ООО: как проводится, выплаты 2017

Как осуществляется увольнение руководителя при ликвидации ООО? При ликвидации фирмы ее сотрудники, включая директора, увольняются. Но в чем заключается специфика освобождения от должности руководителя ликвидируемого хозяйственного общества? Увольнение директора ООО: влияние типа трудовых отношений Увольнение директора при ликвидации ООО — процедура, которую следует рассматривать, прежде всего, в контексте конкретного механизма трудовых отношений фирмы с директором.

Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья

Как военнослужащему уволиться по болезни? ​Одной из причин досрочного прекращения военной службы является существенное ухудшение состояния здоровья офицера или прапорщика (мичмана). Основанием для увольнения с последующим зачислением в запас является вывод военно-врачебной комиссии о возможности дальнейшего прохождения военной службы, сделанный по итогам медицинского освидетельствования военнослужащего.

Увольнение военнослужащего по собственному желанию: основания, выплаты, сроки

Можно ли военнослужащему уволиться по собственному желанию? ​Согласно действующему законодательству одним из оснований для досрочного увольнения военнослужащего является его желание расторгнуть заключенный им контракт.

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта

Увольнение военнослужащего по несоблюдению условий контракта: что положено, как и за что увольняют ​Военным законодательством закреплена возможность увольнения со службы любого военнослужащего, если им были допущены нарушения условий, которые предусмотрены заключенным между ним и военным ведомством контрактом.

Увольнение беременной при ликвидации организации 2017

Увольнение беременной при ликвидации организации Увольнение беременной сотрудницы при ликвидации предприятия — ситуация, которая оговорена в Трудовом кодексе РФ (положение 261). Если работу прекращает только подразделение (филиал) компании, это также относится к категории ликвидации.

Уведомление о наличии второго гражданства

Уведомление о втором гражданстве: часто задаваемые вопросы ​До 2014 года вопрос наличия второго гражданства у подданных РФ совершенно не интересовал российские власти. Однако с августа 2014 года ситуация кардинально изменилась, причиной чего стало принятие нового закона, согласно которому граждане России, получившие второй паспорт обязаны уведомить сотрудников региональной ФМС об этом событии.

У соседей воет собака: что делать, куда жаловаться

Куда жаловаться, если у соседей воет собака? Если у соседей воет или постоянно лает собака, то вы можете написать жалобу участковому, в Роспотребнадзор и даже в местный административный суд.

Туристическая страховка 2017: расчет, сравнение, сколько стоит и где купить

Страховка на туристическую поездку. Какая лучше и где купить? Каждый сознательный турист, выезжающий на отдых за рубеж, первым делом должен позаботиться о покупке медицинской туристической страховки.

Точка безубыточности: как рассчитать, формула

Как рассчитать точку безубыточности предприятия? Чтобы рассчитать точку безубыточности предприятия в деньгах, требуется немного — знание основных показателей деятельности и простой формулы, принципы применения которой мы рассмотрим в статье.

Торговля биткоинами на Форекс 2017

Какой брокер торгует биткоином? Брокеров, торгующих биткоинами, сегодня уже довольно много. Крупные площадки даже не пугает то, что в законодательстве многих стран эта валюта считается запрещенной, так как не имеет регулятора.

ТОП-10 франшиз для малого бизнеса 2017-2018

10 лучших франшиз для малого бизнеса Лучшие франшизы для малого бизнеса 2017-2018 года – отличный шанс открыть собственное дело под известным брендом. Сейчас франчайзинговая сеть развивается в России стремительными темпами.

Топ-10 самых прибыльных профессий в России 2017

Самые прибыльные профессии в России Вспомните себя в молодости, когда после школы перед вами стоял выбор, какое высшее учебное заведение следует выбрать для продолжения дальнейшего обучения.

Топ-10 лучших кэшбэк сервисов в России: рейтинг 2017 года

Рейтинг лучших кэшбэк сервисов России Рейтинг лучших кэшбэк сервисов в России составлен. Но каждый должен учитывать важные для него параметры при выборе наиболее подходящего.

Топ-8 способов для подработки в интернете в 2017 году

Как найти подработку в интернете? Очень многие хотят найти подработку в интернете на дому без вложений. Такими идеями интересуются женщины, находящиеся в декрете, и просто люди, имеющие свободное время и желающие найти дополнительный источник дохода.

Рейтинг@Mail.ru